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HSBC브릭스(BRICs) 통화알파예금 2호란?
- HSBC 브릭스(BRICs) 통화 알파 예금 2호는 신흥시장의 대표주자인 브릭스(BRICs, 브라질, 러시아, 인도, 중국) 국가들의 통화가치에 투자하는 상품으로서 브릭스(BRICs) 국가별 통화가치가 US 달러대비 성장률 (US 달러대비 브릭스 통화의 가치 상승 = 환율하락)에 따라 고객이 수익을 가져가는 지수연동예금입니다.
- HSBC 브릭스(BRICs) 통화 알파 예금 2호는 예금 가입시점을 기준으로 하여 6개월에 한번씩 총 3회(=만기 시점 포함)에 걸쳐 브릭스(BRICs) 통화들( 이하, “브릭스 통화 바스켓”)의 US 달러대비 성장률을 관찰 한 후, 만기 시점에 총 3회의 관찰 결과에 대한 산술평균 (= 브릭스 통화 바스켓 평균 성장률)과 참여율(=110%)을 곱하여 고객의 최종 수익을 결정하는 구조의 상품입니다.
- 아울러 이 상품은 만기에 해지할 경우 원금이 100% 보장이 되는 상품으로서 통화 자산에 투자를 하더라도 원금에 대한 손실 위험을 최소화 시킬 수 있는 장점이 있습니다.
- HSBC 브릭스(BRICs) 통화 알파 예금 2호는 불안한 시장에서도 원금은 보호받으시면서 브릭스(BRICs) 국가의 성장에 투자할 수 있는 대안상품입니다.
- 단, 이 상품의 경우 예금 만기 이전에 예금을 중도에 해지 하실 경우에는 중도 해지 수수료 (원금의 4.50%) 를 납부하셔야 하므로 초기 입금하신 예금액보다 적은 금액을 돌려 받을 수 있습니다.
상품의 이자 결정방법 및 지급구조
이자결정 및 계산의 예시
| 통화 | 기준지수 | 1차 반기지수 | 개별 BRICs 성장률 | 1차 브릭스 통화 바스켓 성장률 |
| BRL | 2.9922 | 2.483 | 17.02% | (17.02% x 25%) + (11.10% x 25%) + (-1.65% x 25%) + (0.2% x 25%) ------------------------------------------ = 6.67% |
| RUB | 28.91 | 25.7 | 11.10% | |
| INR | 44.68 | 45.415 | -1.65% | |
| CNY | 8.2771 | 8.2605 | 0.20% |
| 통화 | 기준지수 | 2차 반기지수 | 개별 BRICs 성장률 | 2차 브릭스 통화 바스켓 성장률 |
| BRL | 2.9922 | 2.3235 | 22.35% | (22.35% x 25%) + (14.91% x 25%) + (-6.47% x 25%) + (0.27% x 25%) ------------------------------------------ = 7.77% |
| RUB | 28.91 | 24.6 | 14.91% | |
| INR | 44.68 | 47.57 | -6.47% | |
| CNY | 8.2771 | 8.2545 | 0.27% |
| 통화 | 기준지수 | 만기지수 | 개별 BRICs 성장률 | 만기 브릭스 통화 바스켓 성장률 |
| BRL | 2.9922 | 2.2211 | 25.77% | (25.77% x 25%) + (0.00% x 25%) + (-13.14% x 25%) + (20.44% x 25%) ------------------------------------------ = 8.27% |
| RUB | 28.91 | 23.00 | 20.44% | |
| INR | 44.68 | 50.5500 | -13.14% | |
| CNY | 8.2771 | 8.2771 | 0.00% |
* 고객 최종 지급 수익률 = 브릭스(BRICs)통화 바스켓 평균 성장률 x 참여율 (110%)
= [(6.67% + 7.77% + 8.27%)] / 3 = 7.57% x 110%
= 8.33%(18개월 기준 / 연환산수익률 5.55% / 세전)
HSBC 브릭스(BRICs) 통화 알파 예금 2호 상품 개요
| 모집기간 | 2009년 6월 29일(월) ~ 2009년 7월 10일(금) |
| 가입대상 | 개인고객/법인고객 |
| 최저 가입 금액 | KRW 5,000,000 |
| 예금 개시일 | 2009년 7월 13일(월) |
| 기초자산 | 브릭스(BRICs) 통화의 US달러대비 활율 : (USD/BRL, USD/RUB, USD/INR, USD/CNY) |
| 지수결정 | 예금 개시일 및 반기(만기)지수 관찰일의 개별 브릭스(BRICs)통화의 US달러대비 환율로 결정 <통화별 환율 결정 시간 및 방법> - 브라질 : 상파울로 시간 기준, 각 지수 관찰일 익일 오전8:30 Reuter Page BRFR 고시 - 러시아 : 런던 시간 기준, 각 지수 관찰일 익일 오전9:30 Reuter Page EMTA 고시 - 인도 : 뭄바이 시간 기준, 각 지수 관찰일 익일 오후2:30 Reuter Page RBIB 고시 - 중국 : 베이징 시간 기준, 각 지수 관찰일 익일 오전9:15 Reuter Page SAEC 고시 |
| 지수 관찰일 | 1차 관찰일 : 2010년 1월 13일 / 2차 관찰일 : 2010년 7월 13일 / 만기 관찰일 : 2011년 1월 10일 |
| 예금 만기일 | 2011년 1월 13일(목) |
| 참여율 | 110% |
| 만기지급금액 | 예금 원금 및 발생 이자의 합산 금액을 만기일에 지급. 만기된 예금은 자동 해지 되어 고객의 연결계좌로 입금. (실제 인출은 따라서 만기일 + 1 영업일) |
| 지수 성장률 | 기준지수와 반기별(그리고 만기) 관찰지수를 비교, 브릭스(BRICs) 통화별 US달러대비 성장률을 산출한 뒤 25%를 곱한값의 합산으로 브릭스(BRICs) 통화 바스켓 성장률을 산출한다. 반기별 지수 관찰 원칙에 따라 브릭스 (BRICs) 통화 바스켓 성장률은 총 3회 산출된다. 개별 통화의 US 달러대비 성장률이 마이너스일 경우에도 마이너스 성장률을 그대로 사용하여 바스켓 성장률을 산출한다. |
| 기준지수 | 예금 개시일 (=2009년 7월 13일)의 브릭스 (BRICs) 통화별 US 달러대비 마감 환율 (시장 종가) |
| 중도해지 | 중도해지시 이자 지급 없이 중도 해지 수수료 4.50%를 원금에서 차감한 후 지급 |
| 세금우대 | 개인고객에 한하여 1인당 세금우대 가입 한도 내에서 해당 예금을 세금 우대로 가입 가능 |
상품가입시 유의사항
A. 중도 해지
1. 중도 해지 신청을 할 경우 초기예치금에 대하여 4.50%의 중도 해지 수수료가 부과되며 그에 따라 고객은 초기
예치한 금액에서 중도해지 수수료 금액을 차감한 금액을 지급받게 됩니다.
B. 예금 담보 대출
1. 본 예금은 예금 담보 대출이 가능합니다. 예금 담보시 대출 한도는 예금금액의 85%입니다.
2. 예금담보대출신청시 필요서류: 주민등록증 / 주민등록 등본 (주민등록증 이외 신분증 지참시) / 도장
3. 대출원리금 상환방법: 월이자 상환 / 원금은 만기 일시 상환
4. 대출금리: 대출 시점의 1년 만기 정기예금금리 + (1.0%~1.5%)
5. 대출 만기: 예금 만기까지의 잔존 기간과 1년 중 짧은 기간 (즉, 최대 1년을 초과할 수 없음)
C. 기타 유의 사항
1. 이 예금은 예금자보호법에 따라, 본 은행에 있는 귀하의 모든 예금보호 대상 금융상품의 원금과 소정의
이자를
합하여 예금보험공사가 1인당 "최고 5천만원까지" 보호합니다.
2. 이 상품은 변동 금리 상품에 대한 충분한 이해를 하고 계신 고객에게 적합한 상품입니다. 이 상품은 기초자산인
브릭스(BRICs) 국가의 통화가치의 움직임에 따라 높은 연수익을 추구할 수 있는 상품구조를 가졌으나, 시장상황에
따라 0%의 이자도 발생 할 수 있습니다.
3. 이 상품에 가입하는 고객은 18개월간 예금을 예치하는데 문제가 없으셔야 합니다. 가입 하시지 전에 본인의 전체
포트폴리오에 맞추어 해당 예금을 중도 해지 않더라도 위급한 상황에서 사용할 여유 자금이 있으신지 확인
하신 후 가입을 결정하실것을 권해드립니다.
4. 이 상품은 만기시 자동해지 되어 만기 후 이자가 적용되지 않습니다. 아울러, 예금 담보 대출의 미상환 또는
타기관으로부터의 압류등과 같이 은행의 귀책 사유가 아닌 기타 사유로 예금이 만기시 자동해지 되지 않는
경우에 대해서도 만기 후 이자가 적용되지 않습니다.
